Nombreux sont ceux qui souhaitent avoir une idée de leur capacité d’emprunt, dans le cadre d’un prêt immobilier, et surtout, à vouloir le montant de leur mensualité. Mais il n’est pas facile d’avoir tous les éléments en tête avant de se lancer dans les calculs. Voici un guide pouvant vous aider à calculer le montant de vos mensualités.
Premier élément de calcul du montant des mensualités pour un prêt immobilier : le revenu du foyer
Pour le calcul de vos mensualités de prêt immobilier, la toute première chose à analyser et à intégrer dans le calcul est forcément les revenus du foyer. Vous devez jeter un coup d’œil sur votre salaire net imposable. Lorsque vous êtes à votre propre compte, vous faites recours aux bilans de votre entreprise ou société, mais uniquement les revenus réguliers. De ce fait, vous ne devez pas prendre en compte les revenus occasionnels.
C’est pourquoi dans le cas d’un prêt immobilier, les banques refusent de prendre en compte les revenus des personnes en intérim, ceux qui ont un contrat à durée déterminée, et se basent donc uniquement sur les revenus des personnes en contrat à durée indéterminée, ayant une période d’essai validée.
Prenez en compte vos autres prêts en cours, les pensions alimentaires ou de retraite
Cette étape est également fondamentale. Lorsque vous vous basez sur vos revenus pour débiter votre calcul de mensualité, vous ne devez pas oublier de soustraire vos crédits en cours. Quand vous avez un crédit en consommation, si vous payez déjà des mensualités pour votre voiture, vous devez les inclure dans votre calcul.
Si par exemple vous remboursez déjà 500 € par mois pour ces différents prêts, cela sera pris en compte et déduit de vos revenus pour le calcul de votre taxe d’endettement. Pour cette raison, il est conseillé de ne pas avoir de très nombreux autres prêts en cours, pour que votre dossier puisse passer à la banque. De même, la banque prendra en compte le montant des pensions alimentaires que vous verrez ou percevez, ou encore vos éventuelles pensions de retraite.
Crédit immobilier : le taux d’endettement est la clé du calcul des mensualités
Les banques ont pour habitude de se baser sur une taxe de 33 % des revenus pour calculer le montant des mensualités de votre prêt immobilier. De façon plus simple, si vous calculez que vous disposez de 2 500 € de revenus nets après avoir soustrait vos autres charges, vous pourrez donc avoir une mensualité de 825 € pour un prêt immobilier. Lorsque ce montant vous semble trop élevé, vous pouvez par exemple jouer sur la durée du prêt pour faire baisser votre taux d’endettement.
Vous ne devez donc en aucun cas vous écarter de cette règle de 33 % d’endettement qui est l’essentiel dans les calculs, car les banques vont tout baser sur ce taux, même s’il vient d’être rehaussé à 35 % en raison de la crise sanitaire. Toutefois, ce taux peut connaitre des variations. Dans les banques spécialisées dans la commercialisation immobilière, vous pourrez bénéficier d’une réduction.
En conclusion, les revenus du foyer, le taux d’endettement, les pensions alimentaires, le prêt auto ou à la consommation, et beaucoup d’éléments entrent dans le calcul du montant de vos mensualités pour votre prêt immobilier.
